Tesouro Direto Selic: vale a pena investir atualmente? [2024]

Antes de falarmos especificamente do Tesouro Direto Selic, vamos conhecer um pouco sobre os títulos do tesouro. Tais títulos são uma forma diferente do governo levantar fundos para custear seus investimentos e pagar suas dívidas.

terouro direto selic: o que é e como investir?

Isto é, se trata de uma forma de empréstimo que o governo toma de qualquer pessoa que deseja investir em títulos do Tesouro Nacional. É um tipo de aplicação para investidores conservadores que não gostam de correr muito risco, pois apresentam certas vantagens:

• Liquidez diária - podem ser resgatados a qualquer momento
• Garantia do Tesouro Nacional - ou seja, um investimento super seguro

Na verdade Tesouro Direto se trata de um Programa do Tesouro Nacional elaborado com a parceria da B3 (bolsa de valores oficial do Brasil), com a finalidade de vender títulos públicos federais, de forma online, para pessoas físicas.

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Títulos do Tesouro: taxas e impostos

Sobre os rendimentos dos títulos do Tesouro Direto incide o imposto de Renda, no entanto a alíquota é regressiva, ou seja, quanto mais tempo seu investimento ficar aplicado menor será a alíquota.

No entanto, se tratando de IOF (Imposto Sobre Operações financeiras), ele somente será cobrado caso o investimento no Tesouro Direto seja resgatado em período menor que 30 dias após a aplicação. E da mesma forma que o IR, incide somente sobre os rendimentos.

tesouro direto: programa do governo para investidor pessoa física

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Mas ainda existe a taxa de custódia cobrada pela B3, ela possui uma alíquota de 0,25% ao ano, sendo incidente sobre o valor total investido no Tesouro Direto. Lembre-se que custodiar significa guardar, ou seja , a B3 é a responsável pela guarda dos títulos adquiridos pelos investidores.

Por fim, existe a taxa de administração que é cobrada pela corretora ou banco que o investidor usou para comprar seus títulos do Tesouro Direto. Todavia, a maioria dessas instituições financeiras não a cobram mais essa taxa para investimentos em títulos do Tesouro.

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Tipos de Títulos do Tesouro

Segundo o site Tesouro Direto, os títulos públicos são investimento de renda fixa e estão divididos em dois tipos:

• Prefixados: Estes títulos públicos possuem rentabilidade definida no momento da aplicação.
• Pós-fixados: A rentabilidade destes títulos públicos oscila, pois estão atrelados a variáveis econômicas.

Os títulos públicos são garantidos pelo tesouro

Títulos Públicos Prefixados

Isto significa que o rendimento deste título público pode ser quantificado no momento em que se faz a aplicação. Entretanto, segundo o site, esse fato não significa que tais investimentos não apresentem variação no decorrer do tempo.

Assim sendo, se o investidor permanecer com a posse do seu título até a data do seu resgate, o mesmo receberá o exato valor estabelecido no momento da aplicação no título público.

No entanto, caso o título do tesouro seja vendido antecipadamente, o investidor poderá obter uma rentabilidade distinta da contratada quando fez a aplicação. Na maioria dos casos esse rendimento é menor, mas pode ocorrer o contrário também.

Títulos Públicos Pós-fixados

No decorrer do período entre essas duas datas (de aplicação e resgate) o preço desse título do Tesouro sofre variações, influenciado por condições de mercado, como o nível das taxas de juros da economia ou a inflação, por exemplo.

Existem dois tipos de títulos públicos: o Tesouro IPCA+ e o Tesouro SELIC.

Os rendimentos do IPCA+ estão vinculados à inflação, que é medida pela variação do IPCA - Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. Isto significa que tais títulos dispõem de rendimentos de acordo com a inflação e mais uma taxa de juros prefixada.

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Em contrapartida, os rendimentos dos títulos Tesouro Selic estão vinculados taxa básica de juros da economia brasileira definida pelo COPOM (taxa Selic). Portanto um título com rendimento muito dependente das decisões do governo.

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O que é Tesouro Direto Selic

Como já dissemos, o Tesouro Selic é um título público vinculado a taxa de juros básica da economia. Portanto, ele apresenta oscilações no seu preço de acordo com a elevação ou redução da referida taxa.

o programa tesouro direto dispõe de materiais educativos

Assim sendo, diariamente o valor do Tesouro Direto Selic sobe, e a velocidade dessa elevação depende da variação na taxa Selic. Entretanto, por se tratar de um título público pós-fixado, o investidor ficará sabendo qual o valor dos seus rendimentos apenas do dia do vencimento do mesmo.

Mas o seu valor é atualizado todos os dias pela taxa Selic efetiva do dia e à medida que os juros sobem esse título também é valorizado. O contrário também ocorre, ou seja, quando os juros caem o seu valor também é reduzido.

Mas, o que vem a ser essa taxa Selic?

A famosa Selic nada mais é do que a taxa de juros básica da economia brasileira, como dissemos anteriormente. Em síntese, ela é definida pelo COPOM - Comitê de Política Monetária - sendo usada no mercado interbancário com o objetivo de financiar operações que possuem lastro em títulos públicos do governo federal.

Selic significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Consiste em um sistema informatizado para o controle na emissão, compra e venda de títulos públicos.

Tal sistema fica sob a responsabilidade do Banco Central do Brasil.

Dessa maneira, a Selic é calculada com base na taxa média ponderada dos juros que são praticados nas instituições financeiras do país. Nesse sentido, ela é tida como uma referência ou influencia, de algum modo, as demais taxas de juros do mercado.

Portanto, é uma taxa importantíssima para a economia brasileira. Já que a mesma serve como parâmetro para a efetuação de negócios, envolvendo empréstimos, financiamentos, bancos, fundos e empresas, dentre outros. Também serve para cálculos do rendimento da poupança atualmente.

Investir em um instrumento que depende de uma taxa controlada pelo governo não me parece uma boa ideia.

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Investir no Tesouro Selic

Quando os juros sobem o Tesouro Direto Selic se valoriza e, portanto, a rentabilidade dos investidores aumenta. Em contrapartida, quando os juros descem a rentabilidade também cai.

Desse modo, independentemente se a taxa caia ou não, o seu investimento no Tesouro Direto Selic sempre vai render seguindo a trajetória da taxa de juros.

Mas toda essa segurança tem um preço, já que o Tesouro Direto Selic tem o menor rendimento comparados com outros títulos do governo.

O retorno sobre o investimento em título do Tesouro Selic também dependerá do seu preço, isto é do valor em que for negociado no momento em que se faz a aplicação.

Dessa forma, o Tesouro Selic pode se encontrado nas seguintes condições:

• Ao par - o investidor receberá, no vencimento do título, rendimentos exatos da taxa Selic acumulada exatamente entre a data do investimento e vencimento do título.
• Com ágio - o investidor receberá, no vencimento do título, rendimentos menores que a taxa Selic acumulada entre a data do investimento e vencimento do título.
• Com deságio - o investidor receberá, no vencimento do título, rendimentos maiores que a taxa Selic acumulada entre a data do investimento e vencimento do título.

Em suma, será exatamente a oferta e demanda pelo título do Tesouro Selic quem vai ditar se o investidor comprará um título ao par, com ágio ou com deságio.

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Posto que ele é considerado um investimento conservador, é mais indicado para pessoas que não querem que seus investimentos sofram oscilações ou para quem deseja fazer uma reserva de emergência que possa ser resgatada de forma rápida quando for preciso.

Como investir no tesouro direto Selic

Segundo o site do Tesouro Direto, as vantagens de investir no TD Selic são muitas, dentre elas: risco de crédito menor, aplicação e regaste flexíveis e boa diversidade de opções com objetivos definidos.

Passos para investir em títulos públicos do tesouro

Dessa forma, uma grande vantagem de ser investir no Tesouro Direto é a possibilidade de fazer isso sem a necessidade de sair de casa. Já que a tecnologia atual nos permite evitar a fila dos bancos.

Parece fácil investir no Tesouro Direto, mas ainda envolve muita burocracia, se você realmente quer investir com poucos “cliques”, te aconselhamos a corretora IQ Option. Ela dispõe de conta demo gratuita para você aprender e praticar novas estratégias de trading. Abra sua conta de negociação gratuitamente na IQ Option clicando aqui

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Passos para investir no Tesouro Selic

Assim sendo, o primeiro passo é escolher o título mais apropriado aos seus objetivos de investimento. Já que no site do Tesouro Direto é possível conhecer todas as opções em títulos públicos e suas respectivas rentabilidades.

Em resumo, acessando o site do Tesouro Direto, na seção chamada “Conheça” e subseção “Bancos e Corretoras Habilitados” você mesmo pode escolher a instituição financeira onde fará seus investimentos no TD Selic.

Onde você também pode comparar as taxas cobradas por cada uma das instituições, sendo que a maioria delas não exige taxa. Mas é bom ficar de olho, pois sempre existem aquelas que custam em largar esses maus hábitos.

O próximo passo é entrar em contado com a instituição de sua preferência e fazer o cadastro (na grande maioria delas isso é feito no próprio site). Desse modo, após concluir o referido cadastro, a Bolsa de Valores B3 enviará por e-mail uma senha de acesso ao siteweb do Tesouro Direto.

Todavia, se já for cliente da referida instituição, poderá solicitar o cadastro direto no site do Tesouro Direto. Por fim, o investidor deve transferir ou depositar o valor na conta aberta na referida instituição.

Por fim, de posse da senha o investidor deve fazer o login no site do Tesouro Direto, selecionando os títulos nos quais deseja investir, a instituição financeira e concretizar o seu investimento.

Simulador Tesouro Direto

No próprio site oficial do Tesouro Direto existe um simulador, cujo objetivo é auxiliar o investidor a identificar qual o título do Tesouro é o mais adequado para ele conseguir alcançar seus objetivos de investimento.

simulador para escolha do título ideal

Dessa maneira, ele funciona através de um sistema inteligente de perguntas e repostas. Sendo que para cada pergunta existem alternativas predefinidas de respostas disponibilizadas pelo sistema para que o investidor escolha.

Portanto, à medida que o investidor reponde uma pergunta, outra aparece na sequência com suas respectivas respostas preestabelecidas. Todavia, como acontece na maioria dos sites do governo, às vezes, ocorrem falhas.

Ao terminar de responder todas perguntas do sistema, ele exibe automaticamente a opção mais adequada para você, de acordo com as suas respostas.

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Testando o simulador do Tesouro Direto

Para avaliar a ferramenta, nós do investirnabolsa.com fizemos um teste para verificar qual o tipo de título nos seria indicado conforme as nossas repostas.

E conforme já dissemos o sistema apresentou sérios problemas de travamentos ao fazermos uma simples simulação. Apesar de termos testado em 3 navegadores distintos: Chrome, Firefox e Edge.

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No entanto, resolvemos dar uma pequena pausa para testarmos novamente. E desta vez ele funcionou, mesmo que aos trancos e barrancos.

Abaixo listamos as perguntas e respostas apresentas no nosso teste. As respostas que demos ao sistema estão em negrito para que você possa identificar melhor o que ocorreu durante o teste.

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A resposta que o sistema nos deu foi justamente o Tesouro Selic, cuja a rentabilidade é muito baixa para uma data de vencimento em 2025.

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Tesouro Direto Selic: Detalhes

Todavia como este artigo trata especificamente do Tesouro Selic, o simulador anterior não era bem o nosso foco. Então entramos diretamente na seção “Títulos” onde estão especificados todos os títulos do Tesouro, inclusive os Selic’s.

opções em títulos públicos do governo

As opções disponíveis no site estão divididas em 3 categorias de Títulos:

• Prefixados
• Tesouro Selic
• Tesouro IPCA

Para verificar as especificidades de cada uma dessas categorias é necessário clicar no botão “preços e taxas” disponível na categoria de sua preferência.

Dessa forma, se abrirá uma janela com os títulos do tesouro de todas as 3 categorias, o que pode ser um erro, pois se você clicar em preços e taxas em Tesouro Selic, pressupõe-se que deveriam aparecer opções somente dessa categoria.

Mas tudo bem, isso ocorre em todas as 3 categorias.

Nessa janela temos todos os títulos discriminados em duas abas distintas: “investir” e “resgatar”, ou seja, estas informações estão disponibilizadas de acordo com o interesse do investidor.

Se acaso ele queira investir, existe uma série de opções em títulos, no caso de ele já ter investido anteriormente e quiser resgatar o seu título poderá fazê-lo clicando na segunda aba.

Assim sendo, resolvemos dar uma olhada nas informações disponíveis sobre os títulos disponíveis na categoria “Tesouro Selic”, tanto em investir como em resgatar.

Tesouro Selic: Investir

De fato, atualmente, na data em que escrevemos este artigo, há apenas uma opção em investimento para Tesouro Selic, denominada “Tesouro Selic 2025”. Ela conta com uma rentabilidade anual = taxa Selic + 0,0344%.

informações sobre título público TD selic

Contudo, o investimento mínimo para este título é de 106,26 reais, o preço unitário possui valor de 10.626,70 reais e o seu vencimento ocorre na data de 01 de março de 2025.

Veja também: O que é IQ Option: Plataforma, Conta Demo [Guia Prático]

No entanto, existem alternativas onde você investir seu dinheiro e obter lucro bem mais rápido. Estamos falando da IQ Option, um corretora internacional com opções de investimento variadas, onde você pode depositar o seu dinheiro e começar investir da forma que quiser.

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Tesouro Selic: Resgatar

Em se tratando de resgate, existem três opções atualmente disponíveis de Tesouro Selic, dos anos de 2021, 2023 e 2025.

O Tesouro Selic 2021 conta com um rendimento anual de taxa SELIC + 0,0279%, sendo que seu valor unitário fica em 10.641,82    reais e sua data de vencimento se dá no dia 01 de março de 2021.

Do mesmo modo, o Tesouro Selic 2023 conta com um rendimento/ano de taxa SELIC + 0,0383%, seu valor unitário é de 10.632,90 reais e o seu vencimento ocorre no dia 01 de março de 2023.

Para resgate o Tesouro Selic 2025 possui um rendimento por ano levemente maior que o de investimento, ou seja, é = taxa SELIC + 0,0444%. Em contrapartida o seu valor unitário é menor, isto é, 10.621,69 reais.

Tesouro Direto Selic: Simulador

Um pouco mais abaixo ainda na seção, ‘Títulos”, vemos as mesmas três categorias de TD’s: Prefixados, Tesouro Selic e Tesouro IPCA, disponíveis para simulação de investimentos.

Como o nosso interesse se concentra sobre o Tesouro Selic, clicamos nessa opção para fazer uma simulação, da mesma forma como fizemos anteriormente para escolher o Título do Tesouro mais adequado ao nosso perfil fictício.

Simulador tesouro direto selic

Assim sendo, o primeiro passo consiste em clicar em “simule o investimento” na opção Tesouro Selic. Ao fazer isso surge uma nova tela com a pergunta: Que tipo de simulação deseja fazer?

Existem somente duas opções de resposta: “quanto quero investir” e “quanto quero receber no futuro”. Então, optamos pela primeira e logo surgiram mais duas perguntas de uma só vez: “qual o valor você pretende investir” e “Se for investir todo mês (aporte mensal), qual o valor?

Colocamos 1000 reais na primeira e a segunda deixamos em branco, pois queríamos simular um investimento em cota única e não mensalmente.

Após isso clicamos em simular e nos foi apresentado os resultados do investimento no Tesouro Selic, para resgate em 2025, cujo valor ficou em 1.255,86 reais. Ou seja, apenas 255 reais de retorno ao longo de 5 longos anos de espera.

Vale a pena?

O Tesouro Selic atualmente não vale a pena, mas existem uma opções melhores, como investir em CFDs em corretoras confiáveis.

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Tesouro Selic hoje

Como você viu anteriormente o Tesouro Selic apresenta um rendimento pífio. De fato, todas as notícias apontam que essa não é uma boa opção para investimento no momento atual, devido a taxa Selic ter caído a valores nunca dantes vistos.

Já que o COPOM em sua última reunião, realizada em 06 de maio desse ano, reduziu a taxa pela 7ª vez consecutiva, e atualmente ela está em 3% ao ano. Um dos menores patamares da história.

Conquanto, lembre-se que essa taxa já atingiu valores exorbitantes, como 45% em meados de 1999. Com efeito, a desculpa do governo foi a de que era uma medida para conter a inflação. No entanto, uma taxa Selic alta é um verdadeiro “oásis” para os “bancões” sedentos por lucratividade fácil.

É bem verdade que a Taxa Selic foi criada no ano de 1979, justamente com o objetivo de controlar a inflação, mas sempre há desconfiança no sentido de que o governo manipula a mesma para atender “outros interesses”.

O Banco Central e a Taxa Selic

O Banco Central, quando quer impedir uma inflação acima da sua meta estipulada, aumenta a Selic, o que por sua vez, desacelera a economia. Mas isso também acontece de forma contrária, quando o BC quer estimular o consumo para aquecer a economia, abaixa a Selic.

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taxa selic: ferramenta para controle da inflação

Nesse sentido, até hoje, a Selic serve como uma referência para a economia brasileira, uma ferramenta para controlar a inflação do país, podendo ser entendida como um forte indicador de como anda a situação econômica no Brasil.

Contudo, uma taxa Selic baixa torna o Tesouro Selic um investimento pouco atrativo. Visto que esse instrumento financeiro já é classificado com investimento mais voltado para reservas de emergência pelo próprio Tesouro.

Em virtude disso, não se pode esperar um lucro expressivo investindo em Tesouro Selic, pois a finalidade de uma reserva de emergência não é obter a melhor rentabilidade, mas ser de fácil resgate em momentos de “vacas magras”.

Portanto não podemos aconselhar o Tesouro Selic como alternativa de investimento, se o seu objetivo for alcançar o melhor rendimento possível para o seu dinheiro, pois existem opções bem melhores do mercado.

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Uma alternativa segura ao Tesouro

Você pôde observar durante a sua leitura desse artigo que o Tesouro Selic requer paciência, pois você precisa aguardar um bom tempo para resgatar o seu dinheiro, caso queira obter o melhor rendimento.

Todavia devemos deixar claro que existem opções mais lucrativas e menos burocráticas, onde você pode obter uma lucratividade melhor sem perder tempo com procedimentos complicados e demorados. Estamos falando de fazer trading em corretoras confiáveis como a IQ Option

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• 4 - Guia da Corretora Currency.
• 5 - Guia da Exchange Binance.
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• 7 - Guia a Kraken Exchange.

Avisos de Risco**:**

Em princípio, os CFDs são derivativos financeiros complexos e possuem alto risco de perder dinheiro rapidamente, principalmente com o uso da alavancagem. Sendo assim, o investidor deve considerar se realmente entende como os contratos por diferença funcionam e se está disposto a correr o risco de perder o seu capital operando com eles.

Do mesmo modo, as criptomoedas são instrumentos voláteis que podem flutuar amplamente em curto período, por isso não são adequadas a todos os perfis de investidores. Embora os CFDs de criptodivisas já estejam regulamentados em vários países, o mesmo não ocorre com as criptomoedas reais, pois estas ainda carecem de marco regulatório na maior parte do mundo.

De fato, o comportamento dos preços de ativos financeiros costuma se repetir, especialmente em condições análogas de mercado. Contudo, existem apenas probabilidades, já que não há garantias de que isso sempre ocorrerá, muito menos da mesma forma e na mesma medida. Ou seja, rendimentos obtidos no passado não servem como indicativo de resultados futuros. Por conseguinte, seu capital está em risco.

O conteúdo deste artigo não é e nem deve ser considerado, em nenhuma hipótese, algum tipo de aconselhamento, recomendação, incentivo, consultoria ou assessoria sobre investimentos. Do mesmo modo, não pode ser usado como base para o fechamento de contratos, acordos, compromissos, ou para a tomada de decisões financeiras de qualquer natureza.