CDI: o que é, como funciona e para que serve [Guia 2024]

Se acaso você conhece um pouco sobre investimentos, certamente já ouviu falar sobre CDI e se perguntou: o que é isso e como funciona? Por isso, elaboramos este conteúdo para sanar todas as suas dúvidas sobre este tema. Em síntese, neste artigo vamos explorar de forma os aspectos mais relevantes deste importante instrumento financeiro.

O que é o CDI, como funciona e para que serve?

Em princípio, CDI significa “Certificado de Depósito Interbancário”, e se trata de um instrumento financeiro usado pelos bancos para fazerem empréstimos entre si, com o objetivo de garantir um fluxo de caixa positivo durante o dia. Portanto, ao contrário do que pensa a maioria das pessoas, um CDI não é um investimento voltado ao mercado.

Sendo assim, somente a taxa de juros do CDI é usada como referência para diversas aplicações financeiras, da mesma forma que a Taxa Selic (sistema especial de pagamentos e depósitos) que é revisada pelo Comitê de Política Monetária (COPOM). Ambos são importantes como indicadores relacionados à inflação e ao investimento.

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Antes de tudo, essa necessidade de fechar com saldo positivo todos os dias é uma determinação feita pelo Banco Central. Para que desta forma os bancos consigam manter suas atividades financeiras em ordem. Dessa maneira, o sistema financeiro nacional se mantém estabilizado e preparado para qualquer vaivém da economia.

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O que é Certificado de Depósito Bancario

Agora que sabemos o que é CDI, percebemos facilmente como este instrumento financeiro pode ajudar no funcionamento e dinamicidade do mercado interbancário. Porque somente através desse certificado é possível aos bancos emprestar ou tomar dinheiro emprestado de outras instituições financeiras.

Assim, como o CDB, o CDI é um meio de investimento que pode gerar taxas de juros variáveis ou fixas. Todas as transações são fechadas eletronicamente e a maioria delas tem uma data de validade de um dia. A taxa CDI é considerada como o mais importante indexador de ativos financeiros da Renda Fixa.

cdi: quem poder investir neste instrumento?

A princípio, a taxa do CDI é calculada a partir de uma emissão de depósito interfinanceiro pré-estabelecido que representa as condições de liquidez do mercado. Visto que essa taxa tem como objetivo acompanhar de perto a variação de outra, a Selic, considerada a principal taxa de juros do país, mas ambas são fixadas diariamente.

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Mas é importante lembrar que quanto menor o índice de CDI, mais barato é o dinheiro no mercado. Essa situação também reduz o retorno dos investimentos em renda fixa mais conservadores. De fato, quem coloca dinheiro nesse tipo de aplicação obterá uma rentabilidade proporcional ao CDI porque o valor investido passa a seguir essa taxa de juros.

Dessa forma, para aumentar a taxa de retorno do seu investimento de renda fixa, recomendamos negociar um investimento com proposta de rentabilidade de pelo menos 90% do CDI. Entretanto, é preciso estar ciente de que o retorno do investimento que possui o índice CDI como parâmetro diminuirá. Contudo, essa redução talvez não ocorra se for alterado o montante da aplicação e o prazo de depósito.

Quem pode investir em CDIs

Antes de tudo, esse título está limitado ao mercado interbancário e pessoas físicas não podem aplicar diretamente em CDI. Por exemplo: uma LCI que paga 95% do CDI com carência de dois anos e aplicação mínima de R$ 20.000,00. No entanto, você pode investir indiretamente em juros do CDI por meio de diversos ativos de renda fixa negociados no mercado financeiro, se desejar.

Como já vimos anteriormente, investir diretamente no CDI é impossível, mas a rentabilidade de muitos ativos está ligada à taxa deste instrumento. No entanto, se você escolher investir em produtos financeiros com rendimento atrelado à taxa CDI, poderá alcançar um retorno razoável, principalmente em se tratando de Renda Fixa.

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O que significa a taxa CDI e para que ela serve

Conforme mencionado acima, a taxa aplicável do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) passou a ser utilizada como referência para aplicações e operações de crédito do sistema financeiro nacional. Com efeito, o CDI não representa nada a mais que o custo que um banco tem para emprestar ou tomar dinheiro emprestado de outro banco.

Posto que essas transações respondem pela maior parte do volume de crédito diário do país. Por isso, com o passar do tempo, muitos investimentos considerados como mais seguros pelo mercado passaram a adotar a taxa CDI. Já que a mesma é tida como uma taxa livre de risco.

Desse modo, em qualquer tipo de análise de investimento os processos devem ser balizados conforme os padrões do CDI. Em outras palavras, o CDI se tornou o principal modelo para taxas financeiras. Porque tais investimentos passam a ter uma rentabilidade determinada e que não pode ser alterada por fatores externos.

No entanto, o principal indicador é o investimento em obrigações. Nessa modalidade, o retorno do investidor é calculado sobre o retorno dos recursos com base no benchmark. E uma dessas pistas é a taxa de CDI. Ou seja, se você contratar um investimento que rende 100% do CDI, isso significa que você vai embolsar o valor integral reconhecido durante o período do investimento.

O CDI e as taxas de juros

O CDI relaciona as taxas de juros das operações de empréstimo entre instituições financeiras, mas a Selic é derivada da dívida pública do estado. Para honrar sua promessa, o governo emite títulos que podem ser comprados por qualquer pessoa na plataforma do Tesouro Direto.

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No entanto, os principais proprietários destes títulos não são pessoas físicas, mas sim intermediários e bancos. Embora existam diferenças, a relação entre o CDI e a Selic está intimamente ligada. Como vimos, eles estão sempre tão próximos que, assim que um é ajustado, o outro se reajusta automaticamente. A ligeira diferença entre os dois garante rentabilidade para a instituição financeira.

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O que as pessoas pensam do CDI

Muitas pessoas interpretam mal essa relação porque não sabem que o CDI está funcionando corretamente. Por exemplo, um dos principais mitos sobre isso é que esse Benchmark supera de forma consistente o mercado de ações brasileiro.

Esse conceito existia principalmente nos primeiros anos do Plano Real, quando ainda apresentava desempenho superior ao do principal índice do mercado de ações, o Ibovespa. No entanto, comparar diretamente esses dois índices não é o mais adequado. Isso torna essa ideia uma lenda.

O Ibovespa baseia-se principalmente na liquidez patrimonial e concentra-se em alguns setores. Portanto, pode haver ações com bom desempenho, mas não são cobertas pelo índice. Isso impõe mais restrições e evita o paralelismo direto com o CDI.

O CDI é arriscado?

Um grande mito que surgiu no mercado financeiro é de que os investimentos baseados em CDI são muito arriscados. E a razão para esta ideia é que a taxa é utilizada quando se refere a sinistros fixos em que o lucro é estabelecido após o vencimento.

Por certo que os investimentos a que se refere o CDI praticamente não apresentam risco de perda, a não ser em casos extremos e muito raros. Afinal, ele estabelecerá as recompensas para diferentes aplicações financeiras, independente das condições do mercado.

Veja ainda: CDB: Como obter renda emprestando para bancos

Mas se você deseja investir em instrumentos que não estão atrelados ao CDI, existem alternativas válidas para isso. Basta abrir uma conta gratuitamente em uma das corretoras abaixo, nelas você pode negociar CFD de ações, índices, criptomoedas, commodities, fundos, etc. Vale informar que todas são licenciadas, confiáveis e possuem depósito mínimo baixo. Confira:

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Avisos de Risco**:**

Em princípio, os CFDs são derivativos financeiros complexos e possuem alto risco de perder dinheiro rapidamente, principalmente com o uso da alavancagem. Sendo assim, o investidor deve considerar se realmente entende como os contratos por diferença funcionam e se está disposto a correr o risco de perder o seu capital operando com eles.

Do mesmo modo, as criptomoedas são instrumentos voláteis que podem flutuar amplamente em curto período, por isso não são adequadas a todos os perfis de investidores. Embora os CFDs de criptodivisas já estejam regulamentados em vários países, o mesmo não ocorre com as criptomoedas reais, pois estas ainda carecem de marco regulatório na maior parte do mundo.

De fato, o comportamento dos preços de ativos financeiros costuma se repetir, especialmente em condições análogas de mercado. Contudo, existem apenas probabilidades, já que não há garantias de que isso sempre ocorrerá, muito menos da mesma forma e na mesma medida. Ou seja, rendimentos obtidos no passado não servem como indicativo de resultados futuros. Por conseguinte, seu capital está em risco.

O conteúdo deste artigo não é e nem deve ser considerado, em nenhuma hipótese, algum tipo de aconselhamento, recomendação, incentivo, consultoria ou assessoria sobre investimentos. Do mesmo modo, não pode ser usado como base para o fechamento de contratos, acordos, compromissos, ou para a tomada de decisões financeiras de qualquer natureza.