Investir: em quê, onde e como [Guia Completo 2024]

Se acaso você tem interesse em começar a investir e está completamente perdido, sem saber por onde começar, este artigo será de grande ajuda. Pois nele abordaremos este tema de uma forma simples, fácil e descomplicada para que você possa iniciar sua trajetória como investidor tendo as noções fundamentais sobre o assunto.

investir em que, quando e como?

Em primeiro lugar, você precisa saber que o mundo dos investimentos anda de mãos dadas com o risco. Portanto, quanto maior o potencial lucrativo de um determinado investimento, maior será o risco de perder dinheiro. Nosso interesse neste artigo não é te iludir afirmando que você ficará rico de forma fácil, rápida e sem esforço, geralmente quem faz isso está querendo tirar vantagem de você.

Contudo, não precisa desanimar, pois existem ferramentas e técnicas que permitem diminuir muito o risco e o potencial de perdas de um investimento. Igualmente existem investimentos que apresentam risco quase nulo como a poupança (embora os rendimentos também sejam baixos). Sendo assim, cabe a você escolher o método de investimento que venha encaixar no seu perfil de investidor.

Investir: vantagens tecnológicas

investir: onde e quando fazê-lo

Mas a grande vantagem de investir hoje em dia consiste no fato de que você pode fazer isso de qualquer lugar. Seja de sua própria casa, escritório, viajando, de outro local onde você esteja. Pois a tecnologia atual nos propicia certas comodidades, facilitando a vida de quem deseja aplicar seu dinheiro em algo rentável.

Neste artigo falaremos das formas de investimento mais usadas hoje em dia, por leigos e especialistas. Isto é, por quem está começando agora e por aqueles que já possuem experiência nessa área. Especialmente falaremos dos CFDs, uma categoria de investimento online que vem tendo uma boa aceitação no mercado.

Para saber mais: Curso CFD: Como aprender trading [27 Lições]

Por isso, listamos abaixo algumas corretoras CFDs que estão entre as mais recomendadas atualmente. Com elas é possível investir em criptomoedas, forex, ações, índices, etc…

Nota para Capital.com: A negociação de CFDs envolve um alto nível de risco. 82,67% dos investidores de varejo perdem dinheiro. Para comissões de 0% (*), são aplicadas outras tarifas (spreads e tarifas noturnas).

Investir na bolsa com CFDs: por onde começar

Primeiramente trataremos dos CFDs (Contratos por Diferença), pois são instrumentos muito usados para investir nos mais variados mercados da Bolsa de Valores. A princípio, usando CFD, você pode operar nos mercados de ações, criptomoedas, commodities, divisas, índices, dentre outros. Ou seja, as opções de investimentos são as mais variadas possíveis.

Ademais, o CFD possui como característica principal permitir investir em ambas as tendências nos preços dos ativos. Isto é, possibilita a você operar na tendência de baixa e obter rendimentos da mesma forma que na tendência de alta. Geralmente, sem o uso de CFDs, você investe em um ativo e espera ele valorizar para obter algum ganho, mas com ele você pode operar na alta e na baixa.

Além disso, os CFDs apresentam vantagens como:

• Usar a alavancagem para potencializar seus investimentos;
• Envolver menor burocracia para que você possa investir;
• Muitas opções em corretoras online a sua escolha;
• Investimento inicial baixo, em relação a outros investimentos;

Quanto à alavancagem, podemos dizer que se trata de uma ferramenta oferecida pelas corretoras de CFD Trading online que permite a você poder investir valores acima do que tem disponível em sua conta de negociação. Assim, você pode executar operações de maior valor sem precisar fazer um depósito complementar, ou seja, funciona como um empréstimo que a corretora faz para você.

Se acaso você deseja investir em CFDs de ações, a eToro é uma corretora com centenas de opções conhecidas e apreciadas por investidores de todo o mundo. Se trata de uma empresa licenciada e confiável com milhões de clientes satisfeitos, e com uma plataforma que permite investir copiando outros usuários com apenas um clique. Conheça melhor a eToro abrindo uma conta gratuitamente aqui, agora mesmo

Cerca de 83 % das contas CFD de varejo perdem dinheiro.

Em que investir 100 reais atualmente

Se acaso você é iniciante no ramo e não conta com uma grande soma para começar a investir, recomendamos a corretora IQ Option. Pois se trata de uma alternativa de grande sucesso internacional, visto que conta com quase 50 milhões de registros em sua plataforma de trading.

Do mesmo modo, a IQ Option é uma corretora regulamentada, por isso oferece confiabilidade em seus serviços online. A saber, o usuário tem a sua disposição um ambiente seguro para guardar o seu dinheiro, além de estar protegido na execução de operações online através da plataforma desta corretora.

A IQ Option dispõe de ativos financeiros para você investir nos seguintes mercados:

• Forex: 23 pares famosos de divisas dos mais negociados atualmente;
• Ações: 180 papéis de algumas das empresas mais conhecidas do mundo;
• Criptomoedas: 35 opções em moedas criptográficas de grande sucesso;
• Commodities: 4 alternativas em matérias-primas de alto valor comercial;
• ETFs: 23 fundos globalmente conhecidos pelos investidores do setor.

Portanto, se você quer saber em que investir 100 reais atualmente, esteja atento às vantagens que a IQ Option oferece. Ela conta com um depósito mínimo de somente 10 USD e operações a partir de 1 USD. Ou seja, uma corretora CFD muito conveniente para quem deseja investir tendo pouco capital. Da mesma forma, a IQ Option disponibiliza uma variada gama de meios para depósito e retirada.

Por fim, não podemos deixar de citar a conta de treinamento oferecida por esta corretora, através da qual você pode aprender mais sobre o trading online simulando operações de investimento com uso de dinheiro virtual. Por conseguinte, usando essa conta na plataforma IQ Option, você não corre risco de perder dinheiro, além disso, ela é irrestrita e ilimitada.

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Aviso de risco: o seu capital pode ficar em risco.

Saiba mais: Curso Completo IQ Option

Como começar a investir no cenário atual

A princípio, investir não é uma brincadeira, não se trata de uma atividade de lazer ou divertimento. Então, você precisa levar a sério se deseja começar a operar online e ter algum êxito nessa atividade. E contar com uma corretora que possa te ajudar nesse sentido pode ser a diferença entre o êxito e o fracasso.

A Capital.com é uma alternativa CFD licenciada onde você conta com o apoio de Inteligência Artificial para operar online nos mercados mundiais. A plataforma de negociação da Capital.com é pioneira no uso de IA e isso só traz vantagens, pois sua performance só tende a melhorar com o uso e com o tempo.

Ademais, como falamos anteriormente é uma corretora regulamentada, portanto, seus serviços estão sob constante acompanhamento de entidades independentes conceituadas, como a CySEC e a FCA. Desse modo, suas atividades obedecem aos mais rigorosos controles para um funcionamento conforme a legislação e de acordo com as normas que regem o setor.

Conheça abaixo os mercados e quantidade de ativos atualmente disponíveis na corretora Capital.com:

• Índices: 26 opções diversas;
• Forex: 138 pares de moedas;
• Commodities: 34 matérias-primas;
• Criptomoedas: 201 moedas criptográficas;
• Ações: 3424 alternativas disponíveis.

Como você pode ver, a Capital.com disponibiliza uma farta quantidade de instrumentos financeiros, são mais de 3000 ativos. Por isso, para pessoas que gostam de diversidade na hora de investir, a Capital.com é a corretora indicada. Ademais, para começar a investir basta um depósito de somente 20 USD.

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A negociação de CFDs envolve um alto nível de risco. 82,67% dos investidores de varejo perdem dinheiro.

Saiba mais: Curso Completo Capital.com

Em que site investir e qual ativo devo escolher

A webtrader eToro é uma plataforma perfeita para quem deseja investir, primeiramente porque roda em qualquer navegador e também é bastante leve. Todavia, sua maior vantagem é a simplicidade da interface e as ferramentas de investimento automático que possui. Se você está em dúvida sobre em que site investir, a plataforma eToro é a resposta.

A eToro é uma corretora Social Trading, ou seja, ela funciona de modo semelhante a uma rede social, como o Facebook, por exemplo. Posto que os usuários podem criar posts e compartilhá-los com os demais membros da plataforma. Estes, por sua vez, podem ser curtidos, comentados e compartilhados por outros usuários da eToro. Por isso, a eToro é conhecida mundialmente como a rede social de investimento.

A eToro também disponibiliza uma conta de demonstração para que você possa simular operações de investimentos sem correr risco de perder dinheiro. Desse modo, você pode experimentar as ferramentas automáticas da corretora antes de investir dinheiro de verdade nelas. As duas principais ferramentas da eToro são o Copy Trader e o CopyPortfolios.

Antes de falarmos sobre as ferramentas, conheça os mercados disponíveis na plataforma eToro:

• Ações: 899 opções em papéis de grandes empresas;
• ETFs: 254 alternativas de fundos diversificados;
• Criptomoedas: 26 opções de criptodivisas famosas;
• Índices: 23 dos índices mais conhecidos no mercado;
• Matérias-primas: 31 das commodities mais requisitadas.

A eToro conta com milhares de ativos financeiros disponíveis no mercado e você pode investir neles automaticamente através da seção “Copiar Pessoas” da plataforma. Nesta seção estão disponíveis os melhores investidores da corretora, aqueles que alcançam os melhores resultados. E você pode copiar qualquer um deles com apenas um clique, desse modo todos os investimentos dos mesmos serão replicados em sua carteira.

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Alternativas de investimento em Renda Fixa

Acima indicamos algumas das melhores alternativas de investimento, mas se mesmo assim você quiser conhecer outras possibilidades, listamos abaixo algumas muito comuns hoje em dia. Ou seja, investimentos em Renda Fixa que são mais voltados para pessoas que querem correr o menor risco possível de perder o capital investido. Os mais populares são:

Poupança

A poupança é uma modalidade de investimento tradicional, cuja rentabilidade é uma das piores oferecidas atualmente. Por isso, muitos especialistas sequer consideram a poupança como um investimento. Todavia, ela é muito popular, pois milhões de pessoas guardam dinheiro na caderneta de poupança, pelo simples fato de ela ser acessível a qualquer momento.

De fato, é um investimento de renda fixa totalmente isento de custos, pois as cobranças de tarifas, taxas e outros encargos são vedados por lei. Do mesmo modo, seu rendimento está isento do IR até um determinado valor, o que a torna perfeita para pessoas de baixa renda. Mas sua grande vantagem é a liquidez, ou seja, a facilidade em sacar os valores depositados no momento que quiser.

Em contrapartida, se você sacar o dinheiro depositado antes do seu aniversário mensal, perderá todo o rendimento que ele gerou até o dia do saque. Todavia, os rendimentos são irrisórios, pois no melhor dos casos eles chegam a 0,5% ao mês, o que é muito pouco para ser considerado um investimento de fato.

CDB

Os Certificados de Depósito Bancário, ou CDBs, são produtos financeiros disponibilizados por bancos que servem como uma alternativa mais rentável à poupança. Algumas corretoras também oferecem CDBs aos seus clientes, mas este instrumento está diretamente ligado aos bancos, desde sua origem. Pois os CDBs nada mais são que empréstimos que os mesmos tomam dos investidores para suas atividades creditícias.

Em resumo podemos dizer que quem compra um CDB está emprestando para o banco, que por sua vez empresta esse dinheiro para terceiros a maiores taxas de juros. Mas o rendimento deste produto financeiro varia conforme o seu tipo.

Existem três categorias principais de CDBs disponíveis:

• Prefixado: A taxa de juros já é informada no momento da aplicação; portanto, é possível saber quando você obterá no vencimento do CDB;
• Pós-fixado: Os juros estão relacionados a um indicador informado no momento da aplicação; portanto, não é possível saber o rendimento obtido no vencimento do CDB;
• Atrelado à inflação: O rendimento deste CDB é uma mescla dos dois anteriores, ou seja, ele conta com um percentual prefixado e outro pós fixado (de acordo com a inflação - IPCA ou IGP-M).

Existem outras variações de CDBs, mas as que mencionamos são as mais utilizadas. Mas uma grande desvantagem dos CDBs está na exigência de um valor mínimo de investimento. Quanto ao prazo de resgate, também existem algumas variações, pois há CDBs com liquidez diária após a carência e há aqueles que só permitem o resgate no prazo estabelecido.

Todavia, vale lembrar que CDBs com prazos de vencimento longos podem render muito mais para o investidor. Mas se após investir em um CFD deste tipo o cliente precisar resgatar o dinheiro devido a alguma urgência, ele pode vender seu CDB para outros investidores no mercado secundário. Uma grande desvantagem dos CBDs é que sobre eles incide o Imposto de Renda.

Na corretora IQ Option é possível negociar instrumentos financeiros diversos usando uma plataforma intuitiva, dinâmica e cheia de recursos gráficos interessantes. Além disso, você conta com uma conta de treinamento gratuita e ilimitada para aperfeiçoar suas técnicas de trading com dinheiro virtual. Clique aqui e abra agora sua conta de negociação gratuitamente na IQ Option

Aviso de risco: o seu capital pode ficar em risco.

LCI/LCA

Estes produtos financeiros são de certa forma semelhantes aos CDBs, já que servem para arrecadar fundos com vistas a financiar atividades relacionadas ao setor imobiliário ou ao agronegócio. Por isso são denominadas Letras de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio, respectivamente. São títulos emitidos pelos bancos e disponibilizados investidores a interessados, com a grande vantagem de serem cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Um grande ponto contra estas letras reside no fato de que elas possuem uma rentabilidade abaixo dos demais produtos de renda fixa. Mas o principal motivo para essa baixa remuneração é a isenção ao Imposto de Renda que estas letras de crédito possuem. As pós-fixadas atreladas ao CDI, são os tipos mais comumente encontrados, devido serem as mais buscadas pelos investidores.

Debêntures

Em princípio, podemos dizer que as debêntures são títulos de crédito emitidos por empresas que podem ser negociados no mercado. Ao contrário dos bancos, que emitem títulos para financiar suas atividades de crédito; com as debêntures, as empresas custeiam seus projetos a longo prazo. Por isso, elas costumam ter um prazo de vencimento mais longo que outros produtos de renda fixa.

Sobre as debêntures incide a cobrança a de IR, elas são pós-fixadas e a remuneração dos investidores é quantificada com base em um percentual do CDI. Todavia, vale lembrar que debêntures incentivadas são totalmente isentas de tributos, visto que elas servem para captar recursos para obras de infraestrutura de grande porte no país. Também são cobertas pelo FGC.

Títulos do Tesouro

Ao comprar um título do Tesouro Nacional, você está fazendo uma forma de empréstimo ao governo. Da mesma forma como se faz para os bancos através de CDBs e para empresas por meio das debêntures. De fato, são instrumentos muito bem aceitos pelo mercado, já que é possível fazer aplicações de pequenos valores e esses papéis possuem liquidez diária.

São bastante acessíveis já que podem ser comprados em bancos e corretoras de valores usando a internet. Ademais, estão disponíveis em diferentes modalidades com vistas a atender a distintos perfis de investidores. Por isso possuem indexadores e prazos de vencimento variados, permitindo ao interessado escolher entre distintas remunerações.

Existem títulos do Tesouro pré-fixados, pós-fixados e híbridos. E o valor mínimo de investimento fica em 1% do preço do título, já que ele pode ser vendido de maneira fracionada. Todos os títulos do Tesouro podem ser resgatados antes do vencimento, em qualquer dia, mas fazer isso resulta em algumas perdas para o investidor na maioria dos casos.

Corretora indicada para investir

Contar com uma boa plataforma de negociação para acessar os mercados é fundamental para quem deseja ter êxito nos investimentos. A Capital.com é uma das melhores, pois é a pioneira no uso de Inteligência Artificial para melhoramento de sua performance e dos serviços oferecidos aos seus usuários.

Na corretora Capital.com você começa a negociar de forma simples, pois sua plataforma de negociação funciona em qualquer navegador. Sua interface simples permite a qualquer pessoa executar operações em poucos passos, além de contar com ferramentas de controle do risco. Abra agora sua conta de negociação e experimente a plataforma de Capital.com

A negociação de CFDs envolve um alto nível de risco. 82,67% dos investidores de varejo perdem dinheiro.

Guias de trading indicados

• 1 - Guia da Corretora IQ Option.
• 2 - Guia da Corretora eToro.
• 3 - Guia da Corretora Capital.com.
• 4 - Guia da Corretora Currency.
• 5 - Guia da Exchange Binance.
• 6 - Guia da Corretora XM.com.
• 7 - Guia a Kraken Exchange.

Avisos de Risco**:**

Em princípio, os CFDs são derivativos financeiros complexos e possuem alto risco de perder dinheiro rapidamente, principalmente com o uso da alavancagem. Sendo assim, o investidor deve considerar se realmente entende como os contratos por diferença funcionam e se está disposto a correr o risco de perder o seu capital operando com eles.

Do mesmo modo, as criptomoedas são instrumentos voláteis que podem flutuar amplamente em curto período, por isso não são adequadas a todos os perfis de investidores. Embora os CFDs de criptodivisas já estejam regulamentados em vários países, o mesmo não ocorre com as criptomoedas reais, pois estas ainda carecem de marco regulatório na maior parte do mundo.

De fato, o comportamento dos preços de ativos financeiros costuma se repetir, especialmente em condições análogas de mercado. Contudo, existem apenas probabilidades, já que não há garantias de que isso sempre ocorrerá, muito menos da mesma forma e na mesma medida. Ou seja, rendimentos obtidos no passado não servem como indicativo de resultados futuros. Por conseguinte, seu capital está em risco.

O conteúdo deste artigo não é e nem deve ser considerado, em nenhuma hipótese, algum tipo de aconselhamento, recomendação, incentivo, consultoria ou assessoria sobre investimentos. Do mesmo modo, não pode ser usado como base para o fechamento de contratos, acordos, compromissos, ou para a tomada de decisões financeiras de qualquer natureza.