Debêntures: o que é, pra que serve, como comprar

Em princípio, a debênture é um instrumento financeiro interessante, pois ela costuma proporcionar rendimentos financeiros maiores que a renda fixa. As debêntures nada mais são que títulos emitidos por empresas com intuito de tomar dinheiro emprestado de investidores. Elas contam com a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

o que são e para que servem as debêntures?

Antes de seguirmos com o tema desse artigo, queremos mostrar para vocês algumas corretoras de trading, onde você pode negociar uma boa diversidade de ativos mais vantajosos que as conhecidas debêntures. Confira:

Antes de investir neste tipo de título é necessário avaliar a solidez da empresa e averiguar os riscos deste tipo de investimento. Ao comprar um título o investidor adquire um direito de crédito. Com esse dinheiro a empresa consegue colocar em marcha grandes projetos.

Do mesmo modo, as debêntures são títulos representativos de dívidas de médio a longo prazo da empresa, onde o investidor é remunerado por meio de juros pré-fixados, pós-fixados ou híbridos. Mas uma vantagem deste instrumento é que ele consegue pagar um valor de juros maior que os bancos.

Debêntures e o Fundo Garantidor de Crédito

Representado pela sigla FGC, este fundo tem como finalidade segurar total ou parcialmente o valor investido em algumas aplicações em renda fixa. Mas, ele cobre somente um limite de R$ 250 mil por pessoa física ou jurídica e por instituição financeira. Portanto, caso deseje um valor maior você precisará aplicar o seu dinheiro em diferentes instituições.

Todavia, ainda que você procure diferentes instituições para aplicar seu dinheiro, com vistas a garantir um limite de 250 mil em cada uma delas, saiba que também há um limite máximo de R$ 1 milhão englobando todas as instituições. Tanto o valor por instituição, quanto o total é corrigido de 4 em 4 anos.

Como já falamos anteriormente, as debêntures não são cobertas pelo FGC. A princípio, isso pode ser uma desvantagem, no entanto, utilizando instituições financeiras sólidas e com bastante tempo de mercado dificilmente você se deparará com um caso de falência.

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Como funciona uma debênture

As debêntures são emitidas por Sociedades Anônimas (SA) de capital aberto ou fechado. Contudo, os investidores só têm acesso a títulos emitidos por empresas de capital aberto registradas na CVM – Comissão de Valores Mobiliários. Em síntese, podemos dizer que usando debêntures a empresa emite títulos de sua dívida com fins de obter financiamento, em vez de solicitar crédito em bancos.

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Certamente que existem vantagens na emissão de debêntures, já que de outra forma seria bem mais prático pegar dinheiro com as instituições financeiras. Sendo assim**, um dos benefícios de usar debêntures está nos custos menores que elas apresentam** em comparação com outros tipos de financiamento.

Debenturista é o termo usado para identificar a pessoa que investe neste tipo de título de dívida. Em outras palavras, ela será o credor e terá o direito de receber o valor inicialmente investido com os devidos juros. A própria empresa emissora da debênture que definirá as características do seu título, como o nível de rendimento, a data do vencimento, as taxas inerentes, as garantias, etc…

Com este instrumento o debenturista terá a garantia do reembolso do valor aplicado, com os rendimentos prometidos, inclusive com ativos da empresa emissora em caso de inadimplência. Por isso na escritura de emissão estão discriminados os detalhes, garantias oferecidas pela companhia e a possibilidade de converter a dívida em ações.

Exemplo prático

Por exemplo, digamos que uma empresa X emita uma debênture de R$ 100.000, com data de resgate predefinida para 20 de dezembro de 2025 e com juros anuais de 7%. Sendo assim, podemos dizer que o debenturista, em caso de inadimplência, poderá vender ações dessa empresa com o fim de recolher o que lhe é devido.

Desse modo, mesmo que uma empresa venha a falência a debênture é uma ordem que obriga a mesma a reembolsar os investidores. De fato, estes serão os primeiros a serem ressarcidos, inclusive antes que os próprios acionistas. Em suma, como em qualquer investimento, as debêntures também envolvem certos riscos. Por isso se deve tomar as devidas precauções adquirindo-as de empresas sólidas com bom histórico financeiro.

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Tipos de Debêntures disponíveis

Como outros títulos, as debêntures também apresentam algumas variações, principalmente no que diz respeito a rendimentos, data de vencimento, nível de risco e garantias. Portanto, cabe ao investidor analisar qual o tipo é mais adequado ao seu perfil e para isso deve conhecer os tipos de debêntures ofertados no mercado. Basicamente elas são divididas em:

• Simples,
• Conversíveis,
• Permutáveis e
• Incentivadas.

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A simples, também conhecida como “não conversível”, é a classe de debênture mais comumente encontrada no mercado. Sua principal característica consiste no fato de não poder ser convertida em ações da empresa. Além disso, de acordo com a escritura de emissão, ela pode ter rendimento prefixado, pós-fixado ou híbrido. Vale lembrar que este tipo de debênture conta com prazo mínimo de 1 ano.

Em princípio, as debêntures conversíveis permitem aos investidores (debenturistas) trocarem o crédito que possuem por ações da própria empresa. Por outro lado, as permutáveis permitem que o investidor possa trocar seus títulos por ações de outras companhias também. Todavia, estes dois tipos de debêntures possuem regras para realização da troca, é preciso estar atento a elas.

Por fim, temos as debêntures incentivadas, cuja principal característica é contar com isenção fiscal. Ou seja, o debenturista está desobrigado de pagar Imposto de Renda em cima da rentabilidade dela. O principal objetivo deste tipo de debênture é financiar grandes obras de infraestrutura voltadas a segmentos específicos.

Vantagens das debêntures

Antes de tudo, para os investidores o grande benefício consiste no pagamento de juros, geralmente uma taxa bem mais alta em comparação com outros títulos financeiros, como a renda fixa, por exemplo. Outra vantagem é o fato de as mesmas poderem ser trocadas por ações. Por último, elas podem ser transferidas entre os investidores que precisam de dinheiro antes do prazo de vencimento.

Em contrapartida, para a empresa as debêntures permitem a captação de fundos maiores para que ela possa financiar seus grandes projetos, sem as muitas taxas geralmente cobradas pelos bancos e instituições financeiras. Ademais, elas oferecem uma certa variedade em termos de vencimentos, remunerações e garantias.

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Desvantagens das debêntures

Certamente que as debêntures envolvem certos tipos de risco, como taxas de juros e inflação. Já que os debenturistas podem perder dinheiro em caso de mudanças econômicas repentinas, por motivo de serem reembolsados a uma taxa fixa.

Para o investidor não existe muita flexibilidade neste investimento e ele pode sofrer as perdas indicadas anteriormente pelo simples fato de que o contrato é rígido e obrigatório. Embora ele possa ser ressarcido com ações da companhia, quem pode garantir que haverá liquidez para esses papéis, posto que a empresa está em vias de falir?

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Portanto, investir em debêntures exige uma boa dose de confiança nas empresas que emitem estes títulos e certo conhecimento em análise fundamental. Visto que o risco de crédito é um ponto desfavorável da debênture. Inclusive quanto maior o retorno, maior será o risco envolvido. Se acaso você é totalmente leigo no assunto, contar com assessoria profissional antes de investir em debêntures é essencial.

Quais os tipos de rendimentos das debêntures

Em princípio, as debêntures apresentam regras distintas, por isso o rendimento delas costuma variar dependendo da modalidade em que você vai aplicar o seu dinheiro. Todavia, estes títulos podem ser classificados nos seguintes tipos:

• Prefixados,
• Pós-fixados e
• Híbridos.

Antes de tudo, em debêntures prefixadas você conta com o pagamento de juros anuais que são predefinidos. Em qualquer caso, o investidor ficará sabendo do valor do rendimento no momento da aplicação. Enfim, você poderá calcular quanto receberá mesmo antes de aplicar o seu dinheiro.

Por outro lado, a pós-fixada é uma debênture que apresenta um rendimento impossível de ser previsto no momento de investir. Posto que essa rentabilidade está ligada a um indexador com o qual será efetuada a correção do título para calcular sua rentabilidade. Geralmente o indexador usado é o CDI, a Selic ou outro índice importante.

Por fim, a debênture com rendimento híbrido apresenta características comuns aos títulos prefixados e pós-fixados. Isto é, ela possui um valor fixo de taxa e também conta com um indexador. Mas geralmente este índice consiste no IPCA (taxa de inflação oficial do país) e o juros varia de acordo com o título.

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Garantias de uma debênture

As garantias são aspectos extremamente importantes ao analisar investimentos em debêntures. Elas podem ser encontradas nos seguintes tipos:

• Garantia real – a empresa emissora oferece bens próprios ou de terceiros como garantia de pagamento, através de hipoteca ou penhor. Certamente que tal bem não poderá ser negociado, alienado ou onerado durante a validade do título.
• Garantia flutuante – a empresa assegura ao investidor a prioridade de pagamento em caso de falência. Sendo assim, caso a empresa venha a pagar algumas dívidas a do debenturista tem maior chance de ser honrada.
• Sem garantia quirografária (sem preferência) – A empresa não garante prioridade sobre seus ativos. Dessa forma, o debenturista será como os demais credores, caso a empresa abra falência.
• Sem garantia subordinada – A empresa, em caso de liquidação, oferece prioridade de pagamento somente aos acionistas, em se tratando dos ativos da mesma.

Mas com relação ao prazo de investimento, as debêntures costumam variar muito, conforme as características do financiamento da companhia. Por isso, existem debêntures com prazo de vencimento de poucos meses a mais de uma década, e se pode investir nelas através de corretoras ou bancos de investimento.

Vale a pena investir em Debêntures?

De fato, não existe uma resposta definitiva para essa pergunta, segundo especialistas elas são mais indicadas para quem possui perfil de moderado a ousado nos investimentos. Visto que precisa ter grande confiança na empresa e certa tolerância a possíveis perdas. No entanto, elas também podem compor carteiras de investidores conservadores, desde que saibam o que estão fazendo.

Principalmente quando se trata de títulos com garantia real, pois eles asseguram maior confiabilidade ao investidor. Sendo assim, é preciso levar em conta, primordialmente, as características do título e os objetivos do investidor. Portanto, o interessado em investir em debêntures precisa se aprofundar no assunto, caso queira fazer um investimento consciente.

Além disso, é necessário fazer uma boa pesquisa sobre a empresa emissora da debênture, pois é uma boa maneira de dirimir os riscos em um primeiro momento. Visto que a aplicação é muito arriscada e, por isso, requer cuidados extras para reduzir o risco, como diversificar sua carteira com outros produtos financeiros, além das debêntures.

Corretora CFD Indicada

Como alternativa a debênture, temos os CFDs (Contratos por Diferença), instrumentos financeiros conhecidos pelas vantagens que oferece na hora de investir. Visto que por meio deles você pode investir tanto na tendência de alta quanto na de baixa de forma simples e prática.

Saiba mais: Curso CFD: Como aprender trading [27 Lições]

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Guias de trading indicados

• 1 - Guia da Corretora IQ Option.
• 2 - Guia da Corretora eToro.
• 3 - Guia da Corretora Capital.com.
• 4 - Guia da Corretora Currency.
• 5 - Guia da Exchange Binance.
• 6 - Guia da Corretora XM.com.
• 7 - Guia a Kraken Exchange.

Avisos de Risco**:**

Em princípio, os CFDs são derivativos financeiros complexos e possuem alto risco de perder dinheiro rapidamente, principalmente com o uso da alavancagem. Sendo assim, o investidor deve considerar se realmente entende como os contratos por diferença funcionam e se está disposto a correr o risco de perder o seu capital operando com eles.

Do mesmo modo, as criptomoedas são instrumentos voláteis que podem flutuar amplamente em curto período, por isso não são adequadas a todos os perfis de investidores. Embora os CFDs de criptodivisas já estejam regulamentados em vários países, o mesmo não ocorre com as criptomoedas reais, pois estas ainda carecem de marco regulatório na maior parte do mundo.

De fato, o comportamento dos preços de ativos financeiros costuma se repetir, especialmente em condições análogas de mercado. Contudo, existem apenas probabilidades, já que não há garantias de que isso sempre ocorrerá, muito menos da mesma forma e na mesma medida. Ou seja, rendimentos obtidos no passado não servem como indicativo de resultados futuros. Por conseguinte, seu capital está em risco.

O conteúdo deste artigo não é e nem deve ser considerado, em nenhuma hipótese, algum tipo de aconselhamento, recomendação, incentivo, consultoria ou assessoria sobre investimentos. Do mesmo modo, não pode ser usado como base para o fechamento de contratos, acordos, compromissos, ou para a tomada de decisões financeiras de qualquer natureza.